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閻慶民:部分地區房地產風險是銀行不良上升主因

字号: 2014-07-23 09:16 来源:未知 点击

  每經記者 張威 發自北京

  昨日(7月22日),銀監會副主席閻慶民在《金融時報》發表署名文章指出,隨著國內經濟下行,房地產價格回落,出現經濟增長乏力、投資回報下降等情況,迅速波及銀行體系,銀行貸款隨之過度緊縮甚至凍結,形成中國式“押品(房地產)—損失”螺旋,加劇了金融和經濟波動,是造成不良貸款上升的主要風險因素。

  閻慶民還指出,銀行的信貸資金不能按合同約定到期償還,形成不良貸款,無法正常發揮支持經濟的作用。另外,由于借款人的違約,長期占用有限的信貸資源,導致其他效率較高的經濟單位無法獲得有效的信貸支持。為此,銀行業金融機構應進一步加快核銷不良貸款。

  中央財經大學教授郭田勇向《每日經濟新聞》記者表示,總體來看,整個銀行業不良貸款上升和房地產業出現一些問題有一定關系。開發商出現現金流斷裂是不良貸款反彈重要因素之一,但從我國銀行的撥備及盈利情況看,仍然有能力及時消化不良。

  房價回落將波及銀行

  花旗預測,中國房地產價格今年可能會下跌15%,而摩根大通中國投資銀行主席龔方雄近日也表示,未來中國房價跌10%或15%也很正常,中國地產商可能會從8萬多家變成1萬家,但房價大跌不會引發系統性金融危機,拉不倒銀行。

  中原地產研究總監張大偉向《每日經濟新聞》記者表示,從近期發布的房價指數可以看出,上半年房價出現下調跡象,很多購房者或者企業主買多套房產的,在房價下調過程中,資產受損失,有些之前房產做抵押的貸款已面臨資不抵債的情況,從這方面來說,銀行不良風險比較多的體現在房地產領域。

  “另外,包括之前消費貸都是和房地產相關的,但真正用來做消費貸款的很少,大部分都是通過其他途徑繞道進入房地產,房地產貸款涉及的總額很多,所以房價停漲不光是購房貸款出現問題,一些開發貸也會存在問題。現在開發貸資金緊張,一些房企面臨銷售放緩的影響,償付貸款壓力很大,而且,因為連帶問題,很多企業一個項目出問題,就容易引發連鎖反應。”張大偉說。

  今年以來,房價不穩已對房地產貸款產生了影響。4月,《每日經濟新聞》記者在某家股份行內部會議上了解到,該行領導提醒分支機構謹慎進入房地產領域。近日,亦有銀行客戶經理向記者表示,近期該行在北京地區很少做房貸。

  張大偉認為,下半年的房地產還會延續這個變化,從6月數據來看,房價下調加速,即使房價出現緩和也在今年三季度之后,目前對于房貸下調比較確定,從銀行來說,目前對房貸謹慎態度還會延續。

  應加快核銷不良貸款

  銀監會發布的統計數據顯示,一季度,銀行業的不良貸款余額和不良率均有所上升。

  對于銀行業不良貸款上升的原因,閻慶民認為,宏觀經濟增速放緩影響、部分地區房地產風險逐漸顯現、分行業風險暴露、銀行內控不斷加強、銀行風險防控不足等是銀行業不良貸款反彈的幾個原因。銀監會從2014年一季度起新增披露商業銀行正常類和關注類貸款余額及比率。數據顯示,截至一季度末,商業銀行正常類貸款余額599671億元,占比為96.46%;關注類貸款余額15553億元,占比為2.50%。

  某證券公司銀行業研究員曾向記者表示,一季度的不良不論是余額還是增量情況都是多年以來的較高水平,這是市場對行業的預期在兌現,這個趨勢不會在短時間內停止或逆轉。2014年,銀行整體不良會比2013年大,預計3~5年內將保持這個增長勢頭,上升到1.5%~2%都是可能的。

  郭田勇認為,我國銀行業一方面前期整體撥備率比較高,很多中小銀行撥備率達到300%以上,同時商業銀行雖然盈利速度下滑,但整體上仍保持盈利,所以還是有能力及時消化不良。

  銀行業金融機構應進一步加快核銷不良貸款,閻慶民建議,第一,要充分利用銀行盈利較好條件,進一步加大利潤核銷不良貸款的規模和進度;第二,主動與財政、稅務部門積極溝通,爭取更加靈活的不良貸款核銷自主權及配套的稅收政策。同時,及時與公安、法院等司法部門有效協調,創造有利的維護金融債權、化解不良貸款的法律環境;第三,加快批量、打包轉讓不良貸款的步伐,積極主動與資產轉讓市場買方溝通協調,提高不良貸款處置的規模和效率。

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