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观察:中投保卷入钢贸漩涡 钢贸合同互保现象普遍

字号: 2013-11-14 09:42 来源:未知 点击

【相关导读】流转税(commodity turnover tax;goods turnover tax):又称流转课税、流通税,指以纳税人商品生产、流通环节的流转额或者数量以及非商品交易的营业额为征税对象的一类税收。流转税是商品生产和商品交换的产物,各种流转税(如增值税、消费税、营业税、关税等)是政府财政收入的重要来源。

【新闻评论】近日,中国投融资担保有限公司(原“中国投资担保有限公司”,下称“中投保”)被联合资信列入了信用评级观察名单。原因是受钢贸行业风险暴露的影响,截至2013年9月末,扣除减值准备后,中投保应收代位追偿款净额达17.47亿元。

  记者了解到,在目前上海地区的诉讼案件中,中投保作为原告的诉讼仍有27宗正在等待开庭。“互保的现象严重,并且有的抵押物变现能力弱,即使能打赢官司,能否追回大部分的代偿款仍需要关注。”11月13日,上海一位熟悉钢贸贷款的银行业人士向记者表示。

  钢贸代偿支出倍增

  受钢贸行业风险暴露的影响,中投保的钢贸融资担保业务发生大规模的代偿现象。截至2013年9月末,扣除减值准备后,中投保应收代位追偿款净额达17.47亿元,另外钢贸担保业务的在担保余额仍有0.39亿元。

  中诚信国际一份报告认为,在中国投资担保公司的2011、2012年财报中就显示,其间接性融资担保业务中钢贸行业集中度较高,且集中在上海地区。从其被保客户的行业分类来看,钢材(3647, -22.00, -0.60%)贸易占比为4.69%,排名第四位。

  “当时因为银行很看好钢贸业务贷款的前景,并且担保费也起码有3个百分点,所以不少担保公司都参与了钢贸业务。”上述银行业人士表示。

  2012年6月末,中投保的钢贸通担保余额达32.84亿元。受上海地区钢贸业务系统风险爆发的影响,代偿现象陆续出现。中投保2012年的担保代偿支出同比增幅较大,达到5.66亿元;然而在2013年,中投保的钢贸通担保面临更大的代偿支出压力,代偿情况恶化更为明显。

  评级机构认为,虽然中投保在钢贸融资担保业务中设置了较为齐全的反担保措施,但是较大规模的代偿款追偿进度和实际损失金额仍存在不确定性,并且诉讼周期较长,部分抵押物的变现能力较弱。

  上述银行业人士介绍,钢贸贷款的通行做法是,若担保公司在钢贸企业的银行贷款中提供担保,担保公司会要求企业提供反担保。其中的措施和抵押物包括:原材料、机器、半成品等银行不太青睐的动产;银行不接受的房产,因为往往已经被抵押过;其他关联方做担保等。

  追偿成疑

  上海正是中投保钢贸融资担保业务的“伤心地”。据记者了解,从11月13日起,目前中国投融资担保有限公司上海华东分公司以追偿权纠纷为由,作为原告至少已经有27单诉讼案件。

  在被告方中,多为金属材料、钢铁、建材公司等涉及钢铁贸易流通的企业以及自然人,并且在每宗诉讼中的被告数量都是众多,有的案件中被告人数量甚至达到了24人。

  “因为互保的现象比较普遍,钢贸合同中的担保方、关联方往往很多,所以每个案件都涉及众多自然人、企业。”金诚同达(上海)律师事务所合伙人许海波表示。

  他认为,现在这类钢贸诉讼的焦点往往在执行环节。即使通过司法程序追偿,在法院最终判决后,正是因为互保现象很严重以及钢价的持续低迷,抵押物的处置价值还能否完全覆盖代偿金额也是未知数。

  “在有的案例中,钢贸企业先将房产抵押给银行,然后再抵押给小贷公司、典当行,最后则是民间借贷,总共涉及的借款金额往往超过房屋价值的100%。”上述银行业人士表示。

  除了钢贸行业外,中投保的债券担保业务也开始面临压力。在2011年,上海杨浦中小企业第一期集合票据发行,募集资金3.35亿元,期限3年,到期兑付日为2014年1月21日。

  在10月底,联合发行人之一上海同捷科技股份公司表示,其发行金额1亿元,本应在集合票据到期兑付日前3个月(即2013年10月21日)向偿债专户存入应兑付本金的10%(本金1000万元)。但因其现金流紧张,短期偿债压力较大,无法按期将上述应付本金款项存入偿债专户。如果到期仍无法偿还投资人的本息,将由集合票据担保人——中国投融资担保有限公司履行代偿责任。

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