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阿里攜手7大銀行啟動無抵押信貸 最高可貸1000萬

字号: 2014-07-24 14:06 来源:未知 点击

  中新網7月23日電 在憑借“三寶”——支付寶、余額寶和阿里小貸搶灘互聯網金融之后,7月22日,IPO計劃被曝推遲的阿里巴巴集團,與中行、招行、建行、平安、郵儲、上海銀行、興業銀行等7家銀行合作推出“網商貸高級版”。

  該產品將向使用阿里巴巴一達通出口基礎服務的中小企業,提供以出口貿易數據為基礎的無抵押、免擔保、純信用貸款服務,最高授信額度可達1000萬。這也是從探索自營小額貸款后,阿里巴巴與銀行在企業信貸領域的首次合作。

  阿里小貸升級一美元出口換一元人民幣貸款

  據阿里巴巴外貿綜合服務事業部總經理魏強介紹,阿里巴巴與7大銀行合作所推出的“網商貸高級版”,通俗來講就是“出口一美元貸款一元人民幣”。

  “過去半年,通過阿里巴巴一達通平臺出口的企業,滿足最近6個月合作3 單,出口10萬元以上,每出口一個美金,就可以通過跟阿里巴巴合作的這些商業銀行,獲得一元人民幣的純信用貸款,且隨借隨還,最高可獲1000萬貸款。”

  事實上,早在2007年,阿里巴巴就曾與多家銀行合作,推出網絡聯保貸款,嘗試解決電商平臺上企業的融資需求。雖然幫助部分電商企業獲得貸款,但整體效果未達到雙方預期,合作在2010年趨于終止。

  正由于這次合作不暢觸動,同年,阿里巴巴開始嘗試自營小額貸款,探索以數據、網絡為核心的新型微貸技術,并成功培育出“阿里小貸”這一業務模式。2013年3月,阿里巴巴相關金融業務整合,阿里小貸進入小微金融服務集團。截至2014年6月,阿里小貸累計服務超過80萬家小微企業,累計投放純信用貸款超過2100億元。

  “網商貸高級版”實際上是阿里小貸原有網商貸產品的升級。“兩者核心區別就在于‘大數據’。”據魏強介紹,在網商貸高級版中,借助企業在一達通平臺上所積累的出口流水等數據,阿里小貸攜手一達通與銀行共同搭建風險模型,通過大數據分析,挖掘平臺上外貿企業的信用,以此作為授信依據。正由于大數據的運用,銀行可以向一達通平臺上的中小企業提供無擔保、無抵押的純信用貸款。

  “阿里巴巴一達通主要為中小企業和個人提供通金融、通關、物流、退稅、外匯等所有外貿交易所需的進出口環節服務,同時包括整個外匯的結算、金融、物流、保險等幾乎所有的流程和工作。”魏強說。

  聯合7大銀行推“網商貸高級版”阿里小貸升級為哪般?

  對于身邊已經有了阿里小貸的阿里巴巴,緣何要與銀行攜手,成了不少業內關注的焦點。

  “在服務實體經濟方面,沒有誰可以單槍匹馬完成”,小微金服微貸事業部(即阿里小貸)總經理俞勝法表示,阿里小貸以服務電商生態中小微企業為重點,但在電子商務平臺上,活躍著從小到大各種類型的企業,“只有互聯網和金融行業開放、協作,搭建多層次的信貸服務,才能滿足不同類型企業的需要,更好服務實體經濟。”

  據悉,與網商貸高級版不同,阿里小貸明確不做單筆100萬元以上的貸款業務。數據顯示,阿里小貸戶均貸款不到4萬元。

  此次小微金服、阿里巴巴與銀行合作的網商貸高級版,則以一達通平臺上中小企業為服務對象,提供100萬元以上,1000萬以下的貸款服務。相較于小微企業,中小企業融資額度更高,相對而言其信貸風險也較小。

  有業內分析稱,阿里巴巴選擇把最難的資金的問題,交給了銀行方面,而一達通所搜集的外貿企業大數據才是阿里巴巴看中的“香餑餑”。

  阿里巴巴集團副總裁、B2B事業群總裁吳敏芝也介紹,阿里巴巴正在以數據為核心建立一個外貿生態圈,大數據在這個生態圈中將作用在各個方面,衍生出各種產品,發揮越來越大的價值。

  從銀行方面來看,近年其信貸服務逐漸下沉,中小企業成為重點開拓板塊,但風險防控是阻礙其快速下沉的重要因素之一。業界分析,網商貸高級版中,阿里小貸、一達通協助進行風險防控,以及服務對象為資質較好的中小企業,正是吸引眾多銀行參與的主要原因。

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