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行業頂尖大腕為中國銀行業變革支招

字号: 2014-07-16 16:18 来源:未知 点击

  【中國經濟論壇】行業頂尖大腕為中國銀行業變革支招

  《中國經濟周刊》記者 肖翊I攝

  《中國經濟周刊》 記者 李勇 | 北京報道

  從中國第一家票號“日升昌”1823年在山西平遙成立,成為中國現代銀行的開山鼻祖,到1985年中國銀行珠海分行發行我國第一張銀行卡,再到如今四大國有銀行全部完成股改上市,中國銀行業快速發展,甚至贏得了全球最會賺錢銀行的稱號。

  然而,不容忽視的是,市場上對中國的銀行并不充滿好感。市場人士詬病中國的銀行嫌貧愛富、“向錢看齊”,特別是對小微企業缺乏服務,實體經濟融資難、融資貴的問題依舊突出。中國銀監會副主席王兆星在2014中國銀行業發展論壇上表示,銀行監管當局強調支持服務實體經濟是《中國銀監法》賦予中國銀監會的重要使命。

  顯然,這個重要使命需要銀行業去完成,但目前來看,可謂任重而道遠。

  作為公司,銀行自身要實現盈利,同時,在利率市場化改革、匯率形成機制改革、建立存款保險制度改革和完善市場退出機制4項改革同時并行的局面下,銀行本身也壓力重重。在這種情況下,銀行業自然會“向錢看齊”。

  行棋至今,中國的銀行業如何能既完成使命為實體經濟服務,又在4項改革并行的局面下實現自身變革?

  7月8日,在2014中國銀行業發展論壇上,來自監管層和銀行業的高管們試圖給出答案。

  對話

  嘉賓

  僵尸企業占用了實體經濟的大量信貸資源

  劉士余:我在落實調結構的任務當中,很重要的一個任務是盤活存量,在調研過程中,我們發現很多企業處于僵尸狀態,它們占用了大量的信貸資源。但實際上這一塊信貸在銀行貸款上有的情況下體現的仍然是正常貸款,但是企業好像用了銀行的糖做成了冰棍,還在不斷地融化。

  對于僵尸企業,債權人沒有主動申請破產,債務人也沒有主動申請破產或者申請破產保護,這樣會對債權,不管是金融債權還是其他商業上的貿易伙伴的債權,還是職工的勞動債權,都會造成潛在的損失。

  王兆星:融資難、融資貴,與整個國際經濟環境有關,也是整個中國經濟運行處在下行壓力之下的一種必然反應。

  在任何時候、任何情況下,不可能所有的企業都能很容易地獲得銀行的貸款、很容易地發行債權或股票來融資。銀行有銀行的貸款標準,發行債券和股票也有其自身的基本條件。不可能所有的企業都能滿足這些標準,都能取得資金的融通。一定會有一大批的企業不能滿足這些條件,從而不能便捷融資,于是就會出現融資難的問題。

  融資貴也有它的市場和歷史背景條件,我們已經處在利率市場化的進程當中,由于資金供求的作用,利率隨著供求來進行調整。同時,在傳統銀行信貸之外還有很多影子銀行,影子銀行沒有利率的管制,更多的是完全市場化的行為,這種利率價格就會更高。很多企業達不到貸款的標準,會尋求影子銀行的融資,就要付出更高的融資成本。此外,現在企業的債務杠桿也達到了歷史較高的水平,利用較高的債務杠桿既降低了企業滿足融資的條件,也增加了企業的融資成本。

  把有限的資源和資金用在刀刃上

  王兆星:緩解融資難、融資貴,要多方面采取措施、多管齊下。

  保持適當的貨幣信貸和流動性的供應。水庫要保持適當的存水,這樣灌溉才有充分的來源,因此,首先還是要保持貨幣信貸以及整個市場流動性適當的供給,解決源頭之水的問題。

  進一步優化結構。把有限的資源和資金用在刀刃上,把資金真正用到最有經濟效益、最能支持經濟健康持續發展的基礎設施項目和企業當中,而對那些高污染、高耗能、嚴重產能過剩的企業,必須要進行相應的控制貸款和融資供給,通過結構調整,有保有壓,來更好地支持經濟發展。

  進一步下大力氣盤活社會資金的存量。現在銀行業金融資產已經達到160萬億,銀行的貸款也達到了八九十萬億,如果其中的10%能夠盤活,這些資金能夠加速周轉10天的話,將會釋放出巨大的資金供應。目前人民銀行和銀監會所倡導的信貸資產證券化,就是盤活信貸存量的一個渠道。

  發展多種形式的金融工具、金融手段、金融機構來增加資金的有效供給,同時也增加市場的公平競爭,包括發展民營銀行、村鎮銀行,發展各種債券市場、股票市場、金融租賃市場、金融消費市場等來擴展金融融資的渠道,增加資金的有效供給,來更好地服務實體經濟。

  同時銀行業要盡可能地減少那些沒有建立在更多服務基礎上的收費,取消沒有服務的顯性、隱性收費,這樣在推進利率市場化的進程當中,能夠同時使資金的價格成本得到有效的控制,來緩解融資貴的問題。

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