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農行副行長:銀行如何應對互聯網金融的挑戰?

字号: 2014-06-25 08:37 来源:未知 点击

  【環球網財經綜合報道】2014年金家嶺財富論壇6月21日在美麗的濱海城市青島舉行,此次論壇以“金融服務經濟,財富創造未來”為主題,由中國貿促會、青島市政府共同主辦,環球時報社等主要支持。在21日的論壇上,中國農業銀行副行長李振江發表了講話,內容如下:

  非常高興參加金家嶺財富論壇。這個論壇是關于互聯網和財富管理的,這是非常熱的話題,剛才兩位嘉賓做了很好的介紹,我結合農行的工作談談對互聯網金融的認識,銀行如何應對互聯網金融帶來的挑戰。

  三個方面:一是互聯網金融改變了什么?大家知道2013年是互聯網金融的元年,各種產品式百花齊放。互聯網理財產品規模超過50000億,P2P借貸超過1000億,小貸接近2000億,第三方移動支付金額達1.3萬億,同比增長800%。2014年一季度,互聯網理財客戶超過1億,募集資金超過5500億,P2P借貸規模達到640億。

  互聯網技術和傳統金融的發展帶來了巨大的推動。互聯網金融到目前沒有完整的定義,金融為體,互聯網為用,達到了共識。從融和通的角度看,第一,大數據對互聯網產生了影響。大幅度降低了信息不對稱程度,融資過程變得透明,第二是顯著提升了信息交換速度,使得資金流通更加高效。

  互聯網金融產生“三個變”,第一個參與主體更加多樣,二是客戶結構更加完整,三是服務屬性更加突出。

  金融業有“三個不變”,剛才史美倫女士談到這個問題,第一是客戶為中心的理念沒有改變,傳統金融還是圍繞客戶在開展服務。第二是金融服務的契約精神沒有改變,金融本身是資金的流通,對契約精神是金融賴以存在的基礎。金融監管就是要保證金融約束的實現。第三是金融固有的風險沒有消除,互聯網技術的應用提供了風險識別和緩釋手段。我感覺到這“三個變”和“三個不變”,是我個人對互聯網金融的認識。

  作為傳統的商業銀行如何抓住互聯網金融的機遇?我們作為銀行來說,如何應用這樣的手段,我們銀行業處在快速變革的時期,互聯網金融的興起加快這種變革,顯著的提高使消費者的權益受到尊重,符合十八屆三中全會提出的尊重消費者的權益。客戶潛在需求的不確定性,對于商業銀行來說,在互聯網時代如何適應這些變化,找出發展的著力點是各大銀行面臨的主要課題。

  互聯網金融主要從融資支付兩個方面入手,將互聯網與金融有機結合起來,為金融改革服務,為實體經濟做出貢獻。

  有那么幾個變化,第一,從單一服務向多樣服務發展。在實現數據價值的升華,最后為用戶提供理財、投融資等服務。第二,從坐商到行商的變化。隨著互聯網金融的發展,特別是第三方支付的發展,我們看到大城市銀行網點客戶從熙熙攘攘變為門可羅雀,我們必須重新建立客戶營銷模式。通過數據的挖掘加強對客戶信息的收集,變被動為主動營銷。第三,打破傳統的客戶營銷定位,從面向精英轉變到面向草根。銀行必須轉過頭重新重視長期客戶,通過大數據和模型創新完全可以防范風險模式,對金融服務實體經濟,服務中小客戶有重要價值。

  簡單說一下農行在干什么,我們對互聯網發展是高度關注,我們成立專門機構從事互聯網發展。研發了互聯網用戶和實體經濟的服務平臺——磐云平臺,專注資金的“融”和“通”。在線上、線下聯動領域,建立移動金融開放平臺,構建移動金融服務的基礎體系,探索移動端的支付應用解決方案,專注資金的“通”。垂直化云服務領域,通過提供“三農垂直電商云服務”的方式,提升資金融通的滲透力的可行性,專注滲透能力和資金融通的數據積累。

  以上是我個人的交流與思考。謝謝大家。

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